재테크 전문 채널인 유튜브 부티플TV에서 인터뷰한 영상이 업로드됐습니다. 

2년 반 전에 부티플TV 출연할 때는 구독자 수가 10만 명 정도였고, 6개월 전에는 30만 명, 이번에 구독자 수를 확인해 보니 46.1만 명으로 성장세가 놀랍네요. 

인터뷰는 1시간 정도 촬영했고, 몇 번 나눠서 업로드될 예정인데 이번 영상이 첫 번째 영상입니다. 

이번 영상에서 다룬 주제에 대해 간단히 정리하겠습니다. 

Q) 늘 말씀해 주시는 ‘은퇴 시점에 절대 하면 안 되는 3가지’가 반응이 참 좋습니다. 아직 못 보신 분들을 위해 다시 한번 말씀해 주실 수 있을까요? 

첫째, 은퇴 무렵에는 절대 기존에 가입한 보험을 해지하지 말고, 새로운 보험에도 가입하면 안 된다.

둘째, 연금이 부족해 연금을 준비한다면 절대 보험회사의 저축성 보험에 가입하지 마라.

셋째, 퇴직연금은 노후 현금흐름의 핵심 자산이다. 중도 인출 하지 말고 일시금이 아니라 연금으로 받아라.

Q) 노후 준비를 망치는 가장 큰 주범이 보험이라고 하셨는데, 그렇다면 꼭 가지고 있어야 할 보험과 피해야 할 보험 상품이 있다면 무엇일까요?

좋은 보험이나 나쁜 보험으로 구분하지 말고 저비용 고효율을 바탕으로 핵심 보장 위주로 보험을 정리해야 한다.

핵심 보장에는 사망과 암이나 뇌졸중 같은 성인병, 실손 의료비가 있는데 이 보장들에 대한 기준을 살펴보겠다.

오늘 주제는 이 2가지로 정말 많은 분이 공감해서 실천해 주셨으면 하는 내용입니다.

1997년부터 28년째 재무설계 일을 하고 있습니다. 과거에는 개인 재무 상담을 주로 했고, 4~5년 전부터는 기업이나 지자체에서 은퇴재무설계나 자산관리 강의를 하고 있습니다.

개인 재무 상담할 때 저를 찾아온 내담자의 90%는 차라리 아무것도 하지 않았으면 돈을 더 많이 모았을 것 같아 매우 답답했습니다. 특히 보험은, 보장성 보험이나 저축성 보험은, 가계 자산 구조를 비효율적으로 만드는 주범입니다. 보장성 보험이 필요 없다는 이야기는 아닙니다. 필요합니다. 필요한데 영상에서 말씀드린 것처럼 저비용 고효율을 기반으로 핵심 보장만 가져가면 됩니다. 그리고 나머지 여윳돈은 미래를 대비해 저축이나 투자해야 합니다. 이래야 가계 자산을 효율적으로 관리하면서 돈을 모을 수 있는데 그러지 않은 내담자분들을 만나면서 아주 답답했습니다.

다행히, 지금은 개인 재무 상담할 때보다 강의로 더 많은 사람을 만나서 제 생각을 잘 전달하고 있습니다. 앞으로도 힘닿는 한 열심히 제 생각을 강의나 이번 영상처럼 전달하려고 합니다.

감사합니다.